打造精准扶贫的“金钥匙”乡农商行支持扶贫攻坚小记

今年以来，陕西西乡农商行积极打造以产业发展为核心的信贷扶贫“金钥匙”，通过财政贴息等优惠政策，支持贫困户发展种养殖等特色产业，打开了贫困户“贷款难、不敢贷、很茫然”的“连环锁”。

变“贷不到”为“轻松贷”

今年以来，西乡农商行以小额扶贫贷款为载体，积极向在册贫困户提供5万元以下、期限2年以内，免抵押、免担保、财政全额贴息的贷款，为贫困户创业增收提供资金支撑。

屈华健是西乡县白龙塘镇白龙社区的一位贫困农民，希望通过规模养羊实现脱贫梦想，但因为缺少资金，只能散养为数不多的羊，一家人的生活始终没有大的起色。若找银行贷款，不但利率高，而且需要抵押，或者要找人担保。屈华健拿不出东西作抵押，也无人为他担保。今年年初，西乡农商行片区信贷员主动找到屈华健，向他宣传推介小额扶贫贷款，他抱着试试看的态度，到指定窗口交上身份证复印件，在相关材料上签上名字，就把贷款手续办好了。据悉，截至目前，仅白龙社区就有16户57人获得贷款，涉及金额80万元。

对金融机构来说，能确保“回款”才是关键。为此，自2015年起，西乡县财政每年筹资1000万元，设立“扶贫小额贷款担保基金”，专户储存，按照扶贫担保基金与贷款金额1：10比例，由农商行为贫困户发放产业扶贫贷款。同时，对信用贷款进展情况进行旬评比、月通报、年考核。扶贫、财政、金融部门定期召开联席会，协调解决存在的问题，促使小额扶贫贷款业务健康发展。

变“不敢贷”为“争着贷”

贷款难问题解决了，但是贷款的贫困户仍然是寥寥无几。原来，不少贫困户仍顾虑重重，产业发展风险大，一旦失败，将会让原本贫困的家庭雪上加霜，不要说脱贫，还款都是个问题。

为此，西乡农商行积极向县政府汇报，争取到政府的相关配套政策：对贫困户发展产业的风险，根据市场不确定因素、重大自然灾害等不同情况，由政府与农商行共同分担。同时，驻村工作队、帮扶责任人、第一书记纷纷走村入户，详细解读小额扶贫贷款优惠政策，一方面用典型示范带动，一方面帮助贫困户制定产业脱贫计划。最终消除了贫困户的顾虑，增强了他们利用小额扶贫贷款发展产业脱贫致富的信心。

堰口镇大坪村三组贫困户谢霞通过申请如愿贷到5万元，建起了土鸡养殖场，目前养殖土鸡500余只。“贷款发展产业，脱贫才有希望。不贷款，就没产业;没产业，就别指望脱贫，不搏一搏怎么行?”谢霞对记者坦言，“起初我也有顾虑，担心万一养殖失败了，一辈子都别想翻身。片区信贷员和驻村工作队耐心的政策解说彻底打消了我的顾虑，于是自己决定"搏一回人生"。”

谢霞的经历让村里其他贫困户坐不住了，他们也找到农商行，要求申请小额扶贫贷款，走产业脱贫之路。仅堰口镇就有160余户贫困户争相贷款发展产业，涉及金额700多万元。

“任发勇，养猪120头，补助资金2200元;邓小华，养牛35头，补助资金2300元……”在西乡县贫困户产业发展扶持项目计划备案表上，记者看到这样的一组组数据。今年以来，西乡县政府按每个贫困村8万元、每户贫困户不超过5000元的补助标准，实施产业发展扶持奖补资金项目。

“小额扶贫贷款+产业奖补项目”极大调动了贫困户发展产业的积极性。任发勇是堰口镇大坪村四组的贫困户，他告诉记者，自己之所以选择生猪养殖，是因为曾因为养猪栽过“跟头”，但也积累了不少经验。在片区信贷员和帮扶干部的鼓励下，任发勇申请了5万元小额扶贫贷款，扩大生猪养殖规模。“失败是成功之母，它让我吸取了教训，积累了经验，我相信靠养猪一定能脱贫致富。”任发勇说。

据了解，仅在堰口镇，通过小额扶贫贷款就扶持贫困户发展种植业37户、161.5万元，扶持养殖业119户、527万元，其他产业4户、20万元，产业覆盖率达100%。目前，西乡农商行已累计发放小额扶贫贷款5677万元，预计实现户均年增收800元以上，第一批涉及70个贫困村，每村8万元的产业扶持资金已全部拨付到位，金融助推产业脱贫全面铺开。预计到2018年，全县18670户、55147人将全部实现由“输血式”扶贫向“造血式”脱贫转变，使贫困群众永续走上小康路。